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Individuelle Finanzkonzepte - Was es bei der Finanzberatung zu beachten gilt

Finanzberater wissen, wie sie sich verkaufen müssen, um den Kunden in verschiedene Geschäfte zu verwickeln. Oftmals ist es das blinde Vertrauen eines Kunden, welches ihn später ins Unheil stürzt. Hier erhalten Sie einen Überblick über verschiedene Dinge, die Sie bei einer Beratung in Finanzfragen beachten sollten.



Das Beratungsprotokoll

In erster Linie lässt sich ein seriöser und vertrauenswürdiger Finanzberater anhand eines Beratungsprotokolls erkennen. Finanzberater jeder Art sind dazu verpflichtet Gespräche über Wertpapiere und mögliche Verträge zu protokollieren und dem Kunden auszuhändigen. Weiterhin wird ein seriöser Finanzberater dem Kunden stets die Zeit geben und ihn sogar dazu auffordern, sich dieses Beratungsprotokoll genau anzusehen.

Laut Gesetz sollte das Protokoll jegliche Inhalte des Beratungsgespräches verständlich und deutlich aufzeigen. Dazu gehören beispielsweise der Anlass, der Beginn und die Dauer des Gespräches, sowie auch wesentliche Angaben des Kunden und dessen persönliche, finanzielle Situation. Ebenso sollten die Empfehlungen des Finanzberaters in dem Protokoll enthalten und weitestgehend erläutert sein. Das bedeutet, dass der Finanzberater innerhalb des Protokolls seine Gründe für die Empfehlung, im Bezug auf die persönliche Situation des Kunden, zu nennen hat. Außerdem sollte ein seriöser Finanzberater die Wünsche des Kunden ebenfalls in sein Protokoll aufnehmen und detailliert darlegen.

All diese Angaben müssen eindeutig und für den Kunden verständlich aufgeschrieben werden. Im Zweifelsfall oder bei Unklarheiten sollte der Finanzberater dem Kunden ein klärendes Gespräch anbieten. Unterschrieben werden derartige Protokolle in der Regel nicht vom Kunden, da sie zuvor ausführlich mit dem Kunden abgesprochen sein sollten.



Die Vorbereitung

Um eine seriöse und bedürfnisorientierte Finanzberatung zu erhalten, sollte der Kunde sich nicht nur einzig und allein auf den Finanzberater verlassen. Hierbei ist es wichtig, dass sich auch der Kunde bereits im Vorfeld seine Gedanken macht und gegebenenfalls eine kleine Checkliste verfasst. In erster Linie sollte der Kunde sich dabei Gedanken darüber machen, welche Form der Rücklage oder Investition er tätigen kann und in welchem finanziellen Rahmen er dazu bereit ist. Ebenso wichtig ist es, sich bereits vor dem Gespräch Informationen aus dem Internet zu holen. Diese dienen dazu, dass der Kunde die Investitionen miteinander vergleichen kann und in der Lage ist abzuwägen, ob ein Betrag für ihn in Frage kommt. Des weiteren kann der Kunde auf diese Art und Weise feststellen, ob er es mit einem seriösen Finanzberater zu tun hat.



Das Vertrauen

Letztendlich mangelt es den Kunden oftmals am nötigen Sachverstand. Stattdessen zeigt der Kunde häufig ein zu großes Vertrauen in seinen Finanzberater. Hierbei sollte das Zusammenspiel aus Verstand und Vorbereitung in Kraft treten. Wichtig ist es, dass der Kunde dem Finanzberater nicht gleich vertraut, sondern viel mehr jede Investition hinterfragt und sich darüber aufklären lässt. Ebenso sollte ein Kunde niemals von seinen Vorüberlegungen abweichen und auf andere, weniger bedürfnisorientierte Geschäfte eingehen. Ein seriöser Finanzberater sollte Verständnis dafür zeigen, dass der Kunde seinen eigenen Kopf hat und seine individuellen Bedürfnisse umsetzen möchte. Individuelle Finanzkonzepte gibt es in der Regel für jeden Kunden.


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