Lebensversicherung

In den letzten Jahren stand die Lebensversicherung immer etwas unter kritischer Beobachtung von Finanzexperten. Dabei bietet sie die optimale Möglichkeit der aktiven Altersvorsorge, risikominimierender Familienabsicherung sowie jederzeit beleihbares Finanzkapital. Viele Versicherungsagenturen bieten dem entsprechend individuelle Modelle mit unterschiedlichstem, in der Regel monatlichem Einzahlpotential dem Versicherungsnehmer an. Bei genaueren Recherchen ist es heutzutage sogar für jedermann möglich, im Internet einzelne Berechnungsmodelle zu kalkulieren.

Grundsätzlich ist es möglich, bei beiden Versicherungsmodellen vermögenswirksame Leistungen (Zuzahlungsbetrag des Arbeitgebers inbegriffen) einfließen zu lassen. Anerkenntnis als Altersvorsorge im Sinne von Riester oder Rürup (Basisrente) ist selbstverständlich.

Risikolebensversicherung

Die Risikolebensversicherung schützt in erster Linie Familienangehörige vor eventuellen finanziellen Engpässen bei einem vorzeitigen Ableben des Versicherungsnehmers. Dies ist vor allem ratsam, wenn Darlehen (z.B. Baudarlehen) offen stehen, Kleinkinder zur Familie gehören oder andere Finanzrisikos minimiert werden sollten. Auch kann eine Risikolebensversicherung zum Schutz für einen teilhabenden Unternehmer abgeschlossen werden, beziehungsweise in Kombination mit Berufsunfähigkeit.

Inzwischen unterscheiden verschieden Versicherungsgesellschaften innerhalb ihrer Berechnungsmodule nach persönlichen Lebensdetails des Versicherungsnehmers: Beruf, Gesundheitsrisiko (z.B. Suchtkrankheiten), Einkünfte, etc. 

Kapitallebensversicherung

Die Kapitallebensversicherung wird entsprechend ihrem Namen in erster Linie zur Kapitalbildung - meist Altersvorsorge - abgeschlossen. Allerdings gilt dabei, daß Kapitalzahlungen (der Kapitalertrag - Wertsteigerung) seit 2005 versteuert werden müssen. Es gibt jedoch die Möglichkeit, steuerliche Vorteile geltend zu machen - Laufzeit, Auszahlungsalter, etc.

Der zu erwartende Kapitalertrag sollte bei einer langfristigen Laufzeit immer mit Zinserträgen anderer Sparmodelle verglichen werden. Alternativ bieten sich hierzu Fonds gebundene Lebensversicherungen an, die in der Regel höhere Erträge erhoffen lassen - je nach Fondrisiko unterschiedlich.

Als Sonderform der Kapitallebensversicherung gilt immer noch die sogenannte Aussteuerversicherung, die in erster Linie für Kinder abgeschlossen wird und entweder bei Heirat oder zu einem gewissen Alterszeitpunkt ausbezahlt wird.